銀行大額存單秀出新“玩法”

2020-10-29 10:23 來源: 連網

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【連網】日前，一家國有銀行推出個人可轉讓大額存單。這個新“玩法”，讓大額存單兼顧收益性和流動性優勢，滿足了追求穩健又靈活的投資者的需求。

有業內人士表示，富有人性化的產品設計得到客戶追捧，未來這一類型產品有望增多。

大額存單可隨時變現

8月25日這家銀行首發可轉讓大額存單，該存單為2020年第七期個人大額存單產品，票面利率1年期2.25%、2年期3.15%，在同期限基準利率上浮50%，起存金額20萬元，到期付息。

這家銀行一位客戶經理告訴記者，本次發行的可轉讓大額存單購買方式與普通大額存單相同，可在網點柜面、自助終端、網上銀行、手機銀行上購買，在網上銀行實現轉讓交易，是首家實現線上自助式轉讓的產品，存期內可轉讓，利率有保障，產品設計富有人性化，兼顧了流動性和收益性?？赊D讓大額存單對投資者有一定吸引力，當投資者購買存單后急需用錢，又不想按活期利率計息提前支取，可通過網上銀行平臺進行轉讓，可減少利息損失，滿足資金流動性需求。

買賣雙方均可獲益

可轉讓大額存單產品的轉讓功能讓大額存單增加了流動性，為未到期的大額存單提供了一種變現的渠道，這讓買賣雙方均可獲益。大額存單發生轉讓，僅大額存單的所有人發生變更，對該大額存單本金、年利率、資金到賬日等相關事項均不造成影響。

舉例來說，市民購買了2年期的100萬元可轉讓大額存單，年利率是3.15%，到期可獲得63000元利息。如果存單持有者因為急用錢，期滿1年就不得不提前支取本金，普通大額存單只能獲得活期0.3%的利率，即3000元，那將損失利息高達28500元，如果市民持有可轉讓大額存單，以3%的留存利率轉讓，讓利1500元，可獲得3萬元的利息，將大大減少因為急用錢而造成的利息損失。對于買方客戶來說，花了103萬元購買該大額存單，只需持有1年，就可以獲得33000元的收益，收益率約3.204%，遠高于1年期大額存單的收益率2.25%。

需要提醒市民的是，大額存單要符合轉讓規則。該存單沒有轉讓次數限制，轉讓功能支持網銀交易，同時，大額存單需開立在客戶Ⅰ類借記卡下，存折、紙質存單等介質不支持轉讓。

大額存單轉讓功能需加強

記者調查發現，目前只有一家國有大行推出線上可轉讓大額存單。先前已有數家中小銀行嘗試在第三方平臺上轉讓。某家地方銀行日前發行的個人大額存單產品，則可以通過京東金融APP提供線上轉讓服務。

一位客戶經理告訴記者，當前大額存單線上轉讓比例仍比較低，了解這方面的客戶并不多，記者采訪時發現，甚至一些銀行工作人員都不了解這方面的情況。

可轉讓大額存單增加了轉讓功能，至于能否轉讓出去，需要賣方綜合考慮轉讓利率，以及買方能否接手等因素。據悉，目前個人大額存單在家庭內部進行轉讓較多，外部轉讓還較少。

記者了解到，目前，還有多家銀行大額存單并不接受轉讓或者僅支持線下轉讓。（記者穆春橋）

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