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中國人民銀行14日召開2022年一季度金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)新聞發(fā)布會。
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適時運(yùn)用降準(zhǔn)等貨幣政策工具
進(jìn)一步加大金融對實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度
中國人民銀行貨幣政策司司長孫國峰表示，今年以來，貨幣政策堅(jiān)持穩(wěn)字當(dāng)頭、穩(wěn)中求進(jìn)，穩(wěn)健貨幣政策靈活適度，政策發(fā)力適當(dāng)靠前，加大金融對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持。
下一步，中國人民銀行將繼續(xù)貫徹黨中央、國務(wù)院決策部署，落實(shí)中央經(jīng)濟(jì)工作會議精神和《政府工作報(bào)告》舉措，按照國務(wù)院常務(wù)會議要求，適時運(yùn)用降準(zhǔn)等貨幣政策工具，進(jìn)一步加大金融對實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是受疫情嚴(yán)重影響行業(yè)和中小微企業(yè)、個體工商戶支持力度，向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)合理讓利，降低綜合融資成本。在總量上，保持流動性合理充裕，增強(qiáng)信貸總量增長的穩(wěn)定性。在價格上，發(fā)揮貸款市場報(bào)價利率改革效能，推動降低企業(yè)融資成本。在結(jié)構(gòu)上，抓緊設(shè)立科技創(chuàng)新再貸款和普惠養(yǎng)老專項(xiàng)再貸款，用好普惠小微貸款支持工具，增加支農(nóng)支小再貸款，實(shí)施好碳減排支持工具和支持煤炭清潔高效利用專項(xiàng)再貸款。
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金融機(jī)構(gòu)要靈活調(diào)整住房按揭等還款安排
合理延后還款期限
中國人民銀行金融市場司司長鄒瀾表示，新冠肺炎疫情發(fā)生以來，部分居民收入受到短期影響，存在推遲償還月供、重新安排還款計(jì)劃的需求，銀行從貸后風(fēng)險(xiǎn)管理的角度出發(fā)，對于此類特殊情形，也需要有針對性的安排。因此，2020年1月，中國人民銀行等五部門聯(lián)合印發(fā)通知，其中明確對于受疫情影響的四類人群，金融機(jī)構(gòu)要靈活調(diào)整住房按揭、信用卡等個人信貸還款安排，合理延后還款期限，對因疫情影響未能及時還款的可不作逾期記錄報(bào)送。從大型銀行當(dāng)時的實(shí)踐來看，在疫情初期，個人住房貸款不良率一度由0.29%上升到了0.37%；延期還款政策實(shí)施后，貸款質(zhì)量總體保持穩(wěn)定；隨著后來疫情緩解，居民收入恢復(fù)，貸款償還很快恢復(fù)正常，到2020年末，不良率已經(jīng)回到了0.29%的原有水平。
今年以來，國內(nèi)疫情多發(fā)，各界對延期還款的關(guān)注升溫，中國人民銀行積極指導(dǎo)主要銀行及時回應(yīng)群眾關(guān)切，做好現(xiàn)行政策和延后還款時間、調(diào)整還款計(jì)劃、開通征信異議綠色通道等業(yè)務(wù)安排的宣傳解讀。下一步，中國人民銀行還將持續(xù)關(guān)注疫情形勢，指導(dǎo)銀行重點(diǎn)做好幾方面工作：一是強(qiáng)化以客戶為中心的理念，對于正常還款有困難的客戶，要區(qū)分是還款能力還是還款意愿的原因，要區(qū)分是受疫情影響的短期還款能力還是中長期還款能力，將延期還款政策落到實(shí)處；二是加大政策宣傳力度，適當(dāng)簡化業(yè)務(wù)流程，聚焦重點(diǎn)客戶群，因地制宜采取更大力度、更有針對性的措施；三是針對零售業(yè)務(wù)鏈條長、客群多樣化的特點(diǎn)，要加大各層級業(yè)務(wù)培訓(xùn)，完善客戶服務(wù)體系，落實(shí)征信權(quán)益保護(hù)，暢通投訴維權(quán)渠道，不斷提升服務(wù)質(zhì)量。
此外，受疫情等多種因素影響，部分已售住宅項(xiàng)目緩建停工、延期交房，中國人民銀行也將會同相關(guān)部門按照市場化、法治化原則，指導(dǎo)銀行綜合項(xiàng)目實(shí)際、借款人意愿等，依法依規(guī)妥善協(xié)商處理，切實(shí)維護(hù)購房人合法權(quán)益。
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全國多城銀行自主下調(diào)房貸利率
中國人民銀行金融市場司司長鄒瀾表示，受疫情近期多發(fā)、部分居民收入下降、房地產(chǎn)建筑營銷活動受阻等因素影響，商品住宅銷售額出現(xiàn)了下滑，個人住房貸款發(fā)放額也有小幅回落。此外，隨著個人住房貸款余額不斷增大，每個月的還款額也在逐漸增大。3月末，全國個人住房貸款余額38.8萬億元，同比增長8.9%，盡管我們觀察新房貸款發(fā)放額與新房銷售額的比值還處于歷史上較高的水平，但余額同比增速比去年末下降了2.3個百分點(diǎn)。
近期，房貸利率下調(diào)主要是發(fā)生在銀行層面。3月份以來，由于市場需求減弱，全國已經(jīng)有一百多個城市的銀行根據(jù)市場變化和自身經(jīng)營情況，自主下調(diào)了房貸利率，平均幅度在20個到60個基點(diǎn)不等。此外，部分省級市場利率定價自律機(jī)制也配合地方政府的調(diào)控要求，根據(jù)城市實(shí)際情況，在全國政策范圍內(nèi)，下調(diào)了本城市首付比例下限和利率下限，這是城市政府、銀行根據(jù)市場形勢和自身經(jīng)營策略，做出的差別化、市場化調(diào)整，適應(yīng)了房地產(chǎn)市場區(qū)域差異的特征。
下一步，中國人民銀行將繼續(xù)堅(jiān)持房子是用來住的、不是用來炒的定位，圍繞穩(wěn)地價、穩(wěn)房價、穩(wěn)預(yù)期目標(biāo)，因城施策配合地方政府履行好屬地責(zé)任，更好滿足購房者合理住房需求。
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增強(qiáng)人民幣匯率彈性
保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定
中國人民銀行貨幣政策司司長孫國峰表示：今年以來人民幣匯率有升有貶，雙向浮動，目前人民幣對美元匯率水平與上年末大致持平。我國堅(jiān)持實(shí)行以市場供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制度，市場在匯率形成中發(fā)揮了決定性作用。總體看，人民幣匯率彈性增強(qiáng)，在合理均衡水平上保持了基本穩(wěn)定。2021年企業(yè)利用遠(yuǎn)期、期權(quán)等外匯避險(xiǎn)產(chǎn)品管理外匯風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)模同比增長59%，高于同期銀行結(jié)售匯增速36個百分點(diǎn)，企業(yè)套保比例同比上升4.6個百分點(diǎn)，至21.7%。
下一步中國人民銀行將堅(jiān)持以我為主，主要根據(jù)國內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢把握好穩(wěn)健貨幣政策實(shí)施的力度和節(jié)奏，增強(qiáng)人民幣匯率彈性，發(fā)揮匯率調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)和國際收支自動穩(wěn)定器的功能，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定，把握好內(nèi)部均衡和外部均衡的平衡。同時密切監(jiān)測國際宏觀經(jīng)濟(jì)金融形勢，穩(wěn)妥應(yīng)對外部環(huán)境變化的沖擊。
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引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對受疫情影響嚴(yán)重地區(qū)和行業(yè)的信貸資源傾斜
創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)
中國人民銀行金融市場司司長鄒瀾表示，今年以來，國內(nèi)疫情多點(diǎn)散發(fā)，服務(wù)業(yè)等部分行業(yè)和小微企業(yè)受到了嚴(yán)重沖擊，正常生產(chǎn)經(jīng)營面臨較大困難。中國人民銀行認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，精準(zhǔn)發(fā)力、靠前發(fā)力，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)加大信貸投放，全力支持受疫情影響嚴(yán)重地區(qū)和行業(yè)企業(yè)紓困解難。
今年2月份，國家發(fā)改委等部門出臺了《關(guān)于促進(jìn)服務(wù)業(yè)領(lǐng)域困難行業(yè)恢復(fù)發(fā)展的若干政策》，從普惠性金融支持措施和行業(yè)特定扶持措施兩個方面，對餐飲、零售、旅游、公路水路鐵路運(yùn)輸、民航業(yè)等特殊困難行業(yè)給予重點(diǎn)的傾斜幫扶。3月末，全國普惠小微貸款余額20.8萬億元，同比增長24.6%，繼續(xù)保持較高增速。
下一步，中國人民銀行還將繼續(xù)扎實(shí)推進(jìn)“六穩(wěn)”“六保”工作，全力支持困難行業(yè)和小微企業(yè)紓困發(fā)展，穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤。
一是落實(shí)落細(xì)金融紓困政策，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對受疫情影響嚴(yán)重地區(qū)和行業(yè)的信貸資源傾斜，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，積極滿足合理的融資需求，特別是避免盲目限貸、抽貸、斷貸，支持困難行業(yè)企業(yè)渡過難關(guān)。
二是繼續(xù)用好普惠小微貸款支持工具、再貸款再貼現(xiàn)等政策，強(qiáng)化正向激勵，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)按照市場化原則，合理提供貸款展期或續(xù)貸的安排，積極挖掘新的融資需求，擴(kuò)大普惠小微貸款投放，提升信用貸款和首貸戶的比重。
三是進(jìn)一步強(qiáng)化中小微企業(yè)金融服務(wù)能力建設(shè)，督促商業(yè)銀行持續(xù)優(yōu)化內(nèi)部資源配置和政策安排，完善績效考核和盡職免責(zé)，強(qiáng)化金融科技賦能，加快形成敢貸愿貸能貸會貸的長效機(jī)制。
最后，中國人民銀行還將加強(qiáng)與財(cái)政、發(fā)改、工信等部門以及地方政府的協(xié)調(diào)聯(lián)動，推進(jìn)信用信息的共享應(yīng)用，積極開展多層次、多領(lǐng)域、多形式的政銀企融資對接，更好發(fā)揮擔(dān)保增信和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償作用，提高小微企業(yè)融資的覆蓋面和便利度。