【連網(wǎng)】 （記者 楊銳冰 通訊員 張勇 王曉磊）從今天起，央行出臺(tái)的《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》（簡(jiǎn)稱“261號(hào)文”）正式在港城落地實(shí)施。隨著新規(guī)的實(shí)施，港城市民的金融生活也將發(fā)生一系列重大改變。從12月1日起，同一人在同一銀行只能開立一個(gè)I類戶。個(gè)人通過ATM機(jī)向他人轉(zhuǎn)賬的，發(fā)卡行在受理24小時(shí)后辦理資金轉(zhuǎn)賬。人行連云港市中心支行相關(guān)人士表示，新規(guī)的實(shí)施有效保護(hù)了持卡人的資金賬戶安全。
ATM轉(zhuǎn)賬
24小時(shí)內(nèi)可撤銷
根據(jù)央行發(fā)布的《通知》，今日起，個(gè)人通過自助柜員機(jī)轉(zhuǎn)賬的，在發(fā)卡行受理后24小時(shí)內(nèi)，可向發(fā)卡行申請(qǐng)撤銷轉(zhuǎn)賬，這一舉措有助于將資金阻截在被詐騙分子轉(zhuǎn)移之前。
隨著網(wǎng)絡(luò)電信詐騙的愈發(fā)猖獗，犯罪人員往往編造受害人親屬健康問題、財(cái)產(chǎn)問題，利用被騙人著急解決問題的心理，誘導(dǎo)被騙人至ATM機(jī)轉(zhuǎn)賬進(jìn)行詐騙。
工行相關(guān)人士告訴記者，《通知》正式實(shí)施后，如果是騙子誘導(dǎo)受騙人轉(zhuǎn)賬，在轉(zhuǎn)賬后的24小時(shí)內(nèi)騙子不能拿到匯款，受騙人如果及時(shí)醒悟，仍可自行追回匯款。這也就意味著，今起在銀行ATM轉(zhuǎn)賬24小時(shí)內(nèi)可申請(qǐng)撤銷。在這期間轉(zhuǎn)賬款項(xiàng)不能到達(dá)對(duì)方賬戶，轉(zhuǎn)賬人如發(fā)現(xiàn)需要退回，可以撤銷匯款。
銀行相關(guān)人士表示，這一舉措有助于解決當(dāng)前電信詐騙犯屢屢要求受騙人員到ATM機(jī)進(jìn)行轉(zhuǎn)賬，受騙人發(fā)現(xiàn)被騙后追回難的問題。銀行工作人員仍然告誡消費(fèi)者，新規(guī)雖然開始實(shí)施，但是大家對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的防范仍不能放松。只有增強(qiáng)法制意識(shí)，從源頭識(shí)別、拒絕騙子的騙術(shù)，才能真正保護(hù)大家的財(cái)產(chǎn)安全。
“據(jù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，全市目前有各式ATM機(jī)1802臺(tái)，各家銀行均對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行了改造。”人行連云港市中心支行支付結(jié)算科負(fù)責(zé)人陳健介紹，目前，我市工農(nóng)中建等國(guó)有銀行均在12月1日起實(shí)施新規(guī)，農(nóng)商銀行、村鎮(zhèn)銀行等可能會(huì)有所延遲，但會(huì)采取暫停ATM轉(zhuǎn)賬功能等應(yīng)急處置措施。
除了ATM機(jī)轉(zhuǎn)賬發(fā)生重大調(diào)整外，更多市民采取的非柜面轉(zhuǎn)賬也有了更嚴(yán)格要求。根據(jù)261號(hào)文規(guī)定，以后單日累積金額超過5萬元的非柜面轉(zhuǎn)賬客戶，將需要采用數(shù)字證書或電子簽名等手段進(jìn)行驗(yàn)證。如果個(gè)人非柜面的單日累積轉(zhuǎn)賬金額超過30萬元，銀行應(yīng)當(dāng)進(jìn)行大額交易提醒，個(gè)人確認(rèn)后方可轉(zhuǎn)賬。
一家銀行只能開立一個(gè)Ⅰ類賬戶
銀行將引導(dǎo)客戶降低賬戶類別
今年4月1日起，央行根據(jù)開戶申請(qǐng)人身份信息核驗(yàn)方式和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，將個(gè)人銀行結(jié)算賬戶分為Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類。Ⅰ類是“全能型”賬戶，通過柜臺(tái)開立，現(xiàn)場(chǎng)核驗(yàn)身份；Ⅱ類是可以儲(chǔ)蓄、理財(cái)?shù)荒苡糜诔垂傻?ldquo;限制級(jí)”賬戶；Ⅲ類是賬戶余額不超過1000元的“小額消費(fèi)型”賬戶，后兩類均通過電子渠道開立，且需要與Ⅰ類賬戶綁定使用。
按照此次《通知》，自今年12月1日起，個(gè)人在同一家銀行已經(jīng)開立Ⅰ類賬戶的，不再新開Ⅰ類賬戶，只能開立Ⅱ、Ⅲ類賬賬戶。個(gè)人在2016年12月1日前已經(jīng)開立的Ⅰ類賬戶不受此規(guī)定影響，仍然保持正常使用。
“市民可以通過Ⅰ類賬戶辦理存款、購買投資理財(cái)產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)和繳費(fèi)支付、支取現(xiàn)金等業(yè)務(wù)。Ⅱ類賬戶與Ⅰ類賬戶最大的區(qū)別是不能存取現(xiàn)金、不能向非綁定賬戶轉(zhuǎn)賬，只用于理財(cái)和消費(fèi)，銀行對(duì)Ⅱ類賬戶也設(shè)置了單日支付限額為10000元。Ⅲ類賬戶功能受限更明顯，只能辦理小額消費(fèi)及繳費(fèi)支付，不得辦理其他業(yè)務(wù)，且賬戶余額不得超過1000元。”陳健說。
目前，很多個(gè)人儲(chǔ)戶在同一家銀行只有一個(gè)Ⅰ類賬戶，新規(guī)對(duì)普通市民的影響并不是太大。銀行業(yè)內(nèi)人士表示，這是進(jìn)一步加強(qiáng)賬戶的實(shí)名制，有助于遏制買賣賬戶和假冒開戶的行為。
記者獲悉，對(duì)于開戶數(shù)量較多的客戶，銀行會(huì)聯(lián)系其要求存款人進(jìn)行說明，核實(shí)其開戶的合理性。如果不能核實(shí)合理性的，銀行將引導(dǎo)存款人撤銷或者歸并賬戶，或者采取降低賬戶類別的舉措，使存款人運(yùn)用賬戶分類機(jī)制，合理存放資金，保護(hù)資金安全。對(duì)于一些開戶之日起6個(gè)月內(nèi)沒有交易記錄的賬戶，銀行將暫停其非柜面業(yè)務(wù)，直到向個(gè)人和單位重新核實(shí)身份后，才能恢復(fù)。
各大銀行接入風(fēng)險(xiǎn)事件管理平臺(tái)
明年3月前，異地轉(zhuǎn)賬取現(xiàn)將免費(fèi)
記者從人行連云港市中心支行獲悉，11月底開始，我市各大銀行和支付分支機(jī)構(gòu)都接入“電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪交易風(fēng)險(xiǎn)事件管理平臺(tái)”。當(dāng)市民遭遇詐騙時(shí)，有望啟動(dòng)緊急止付和快速凍結(jié)機(jī)制，讓錢不會(huì)落入騙子手中。
此外，《通知》規(guī)定，銀行對(duì)本銀行行內(nèi)異地存取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)，收取異地手續(xù)費(fèi)的，應(yīng)當(dāng)自本通知發(fā)布之日起三個(gè)月內(nèi)實(shí)現(xiàn)免費(fèi)。銀行工作人員表示，行內(nèi)異地存取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬不收費(fèi)，這對(duì)于在異地養(yǎng)老的退休人群來說，領(lǐng)取退休金將會(huì)更方便。孩子在外地上學(xué)的家長(zhǎng)匯款也將優(yōu)惠不少。
銀行業(yè)內(nèi)人士表示，新政策出臺(tái)從另一個(gè)角度也會(huì)刺激更多的市民重歸資金安全程度更高的銀行，對(duì)于資金安全保障來說也是好消息。預(yù)計(jì)在明年3月前，我市銀行全面落實(shí)同行異地轉(zhuǎn)賬、取現(xiàn)免費(fèi)政策。
