【連網(wǎng)】（連云港日?qǐng)?bào)全媒體記者 徐譽(yù)寧）隨著近年來人們收入提高及投資理財(cái)門檻的降低，投資理財(cái)正日益成為人們經(jīng)濟(jì)生活的重要內(nèi)容。尤其是，近年來人口老齡化趨勢(shì)使“養(yǎng)老理財(cái)”成為人們關(guān)注的熱點(diǎn)，據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2017年底，我市60歲以上老人數(shù)量，已經(jīng)達(dá)到90多萬，約占全市總?cè)丝诘?8%。社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)作為基礎(chǔ)保障，只能滿足個(gè)人基本的生活需求，晚年生活品質(zhì)的保障很大程度依賴于養(yǎng)老理財(cái)來儲(chǔ)備養(yǎng)老金。筆者了解到，目前許多老人在理財(cái)方面，普遍對(duì)資產(chǎn)的安全性與流動(dòng)性認(rèn)識(shí)不足。理財(cái)專家認(rèn)為，老年人理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)，在于追求平穩(wěn)和低風(fēng)險(xiǎn)，切忌涉足自己并不了解的投資渠道。
少存款多買基金
家住海州區(qū)萬潤(rùn)社區(qū)的章先生已退休，每月可以領(lǐng)取2000多元的養(yǎng)老金，老伴5年前就退休在家，每月也有1800多元的養(yǎng)老金。有一個(gè)孫女，今年9月將上小學(xué)。現(xiàn)在老兩口賬上有6萬元的定期存款養(yǎng)老，另外還有3萬元的國(guó)債。除去每月伙食與日常生活的水、電、煤氣等費(fèi)用，一般每月只能節(jié)余2000元左右。
章先生夫婦倆目前雖然衣食無憂，但考慮到手頭資金有限，一旦發(fā)生意外或者生病，很難保證養(yǎng)老無憂，同時(shí)，老兩口還想要給孫子上學(xué)準(zhǔn)備一筆教育經(jīng)費(fèi)，以減輕兒子兒媳的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。因此，章老先生近日找到銀行理財(cái)師，希望再增加一些投資，能夠獲取高于定期存款的投資收益，同時(shí)希望專家推薦一些養(yǎng)老和意外保險(xiǎn)方面的品種供他們選擇。
在分析了章老先生的家庭經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)后，理財(cái)師給出了投資建議：章老先生可留1萬元存款作為備用金，以應(yīng)不時(shí)之需。其余的錢可以存成不同期限的多張定期存單，以便在急需時(shí)部分提前支取，同時(shí)又確保其余部分繼續(xù)獲得較高利息。
在減少銀行存款的同時(shí)，章老先生可以多買一些基金，積蓄養(yǎng)老費(fèi)用。對(duì)于老兩口自身，可以購買貨幣基金。因?yàn)樨泿呕鸪司哂泻豌y行存款一樣安全的特性外，還有比定期存款更優(yōu)越的地方，可隨時(shí)賣出，沒有利息損失。對(duì)于孫子的教育費(fèi)用，章老先生其實(shí)可以不必?zé)┥瘢灰捎枚ㄆ诙~的方式購買開放式基金，就不用發(fā)愁孫子的教育費(fèi)用。
投資方式“穩(wěn)”當(dāng)頭
退休后，老年人的收入會(huì)大幅低于退休前，退休收入的增長(zhǎng)率往往也低于通脹率，其結(jié)果是老年人的資產(chǎn)不斷縮水。“對(duì)老年人來說，承受風(fēng)險(xiǎn)的能力較差，理財(cái)應(yīng)該是‘穩(wěn)’字當(dāng)頭。”理財(cái)專家表示，在老年人退休后的支出中，醫(yī)療費(fèi)用的支出會(huì)占到相當(dāng)大的比重。老年人容易生病，常常會(huì)有急用錢的時(shí)候。許多老年人對(duì)保本型的結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品情有獨(dú)鐘，事實(shí)上這類產(chǎn)品中有許多產(chǎn)品提前終止會(huì)有一定的本金損失，大多數(shù)的產(chǎn)品是客戶不得提前終止的。如果老年人購買這類產(chǎn)品過多的話，一旦就醫(yī)急用錢，可能會(huì)造成不小的麻煩。
此外，理財(cái)中有一條永遠(yuǎn)不變的規(guī)律，就是收益永遠(yuǎn)與風(fēng)險(xiǎn)成正比，收益越高，風(fēng)險(xiǎn)必定越大。老年人在選擇理財(cái)方向時(shí)往往會(huì)貨比三家，哪家給出的預(yù)期收益率高就會(huì)選擇哪家。其實(shí)在這時(shí)非常重要的一點(diǎn)就是要搞明白：為什么同類型的產(chǎn)品中這家的收益要比別人的產(chǎn)品高，在高收益的背后是否隱藏著自己無法承受的高風(fēng)險(xiǎn)。
產(chǎn)品的投向、期限、流動(dòng)性、擔(dān)保、結(jié)構(gòu)等都可能會(huì)對(duì)產(chǎn)品收益產(chǎn)生較大的影響。要選擇自己看得懂的，適合自己的產(chǎn)品。老年人要防止被忽悠，有一個(gè)簡(jiǎn)單的方法：正常的銀行理財(cái)產(chǎn)品年收益在4％左右，當(dāng)銷售人員稱某產(chǎn)品年收益超過5％的時(shí)候，老年人就要特別留意高收益背后的高風(fēng)險(xiǎn)了。
